网售假流水单最低不到200元银行人员称查不出真伪

　　“一份假银行流水单半年收费在180到480块之间”……像这样的私人订制版银行流水单的贩卖渠道就藏匿在某购物应用软件上。记者近日调查发现，任何人只要花上几百块钱，就能在网上买到一份假银行流水单，这些网店打着“工资流水”、“入职车房贷流水”等广告，并形成了一条完整的灰色产业链。

　　作为贷款审批的关键参考资料之一，银行流水单是评估贷款人还款能力的主要依据。其重要性对于银行是不言而喻的，因此，银行对流水单的审查自然也就极为严格。不过，面对一份假的银行流水单，当记者对其能否顺利通过银行审查提出质疑时，有代办人员却声称，银行不会查流水单来打消记者的疑虑。

　　假的流水单银行真的不查吗？假流水单申请办理贷款等业务，真的没有风险吗？带着这些疑问，《每日经济新闻》记者以寻求代办银行流水单的客户身份进行了深入调查。

　　近日，记者从电商平台上发现一些打着银行流水纸招牌，实际是贩卖私人制作的银行流水单的网店。这些网店招牌上写着“工资流水”、“入职车房贷流水”等字样，但当记者任意点进一家店铺后，却看到商品详情里的介绍变成了“电脑打印纸”，只字不提制作银行流水单，商品图片也均使用电脑打印纸、银行流水纸的图片。记者以了解商品为由联系了几家店铺客服，客服却告诉了记者微信号码，要求在微信上沟通，并表示是由于商品特殊性、为了方便沟通。

　　随后，记者提出提供一份非贷款银行的流水单，贷款银行是不是就查不出来了时，小刘表示，流水单银行不是查不出来而是基本上不查。银行在审核流水单时，主要是看贷款人的收入是否有还款能力。银行客户经理对贷款人提供的住房贷款的流水单审核很松，提供非本行的银行流水时基本不会去鉴别真伪，但是会依据银行流水单上的贷款人收入来判断还款能力。

　　记者继续询问，若是提供非本行的银行流水单，银行是否能鉴别出真伪。业内人士称，不是本银行的流水单，如果印鉴做得逼真，银行是没法鉴别真伪的。即使去别家银行查证也不可能要求他行打印的贷款人银行流水单，因为银行是没有权限去要求其他银行提供贷款人流水单的。如果客户经理非常较真，跟着贷款人一起去打流水单倒是一个办法，不过现在一般没有客户经理这样做。

　　那么贷款人提供的流水单中的收入保证在还款能力的2倍以上就可以向银行贷款了吗？业内人士告诉记者，银行会综合考虑借款人的月均偿付额情况和年收入流水账，并以此评估你的贷款额度，要求借款人月债务支出与收入偿债比不超过50%。不过对这个比例处于临界点的要具体对待，不能一概而论。例如，工薪供职和自雇人士的要求都是不一样的。

　　针对这一现象，记者电话咨询了北京万商天勤（成都）律师事务所律师钟颖，他告诉记者，贷款人为获取银行贷款向银行提供虚假材料，涉嫌违反了《刑法》第一百七十五条之一的规定：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位出现前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

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